Escroqueries aux virements via la BARCLAYS BANK MIS EN LIGNE PAR L'ASSOCIATION DE LOI 1901 : LES VICTIMES AU VOVICE DES BANQUES ------------------------------- VOUS ETES VICTIME D’UNE ESCROQUERIE AU VRAI ORDRE DE VIREMENT A L'INTERNATIONAL SUR LE COMPTE DE L'ESCROC VIA LA BARCLAYS BANK DE LONDRES. rejoignez notre association LES VICTIMES AU VOVICE DES BANQUES REJOIGNEZ NOTRE ASSOCIATION QUI A POUR OBJET : 1- DE RECENSER L’ENSEMBLE DES VICTIMES FRANCAISES ET ETRANGERES D’ESCROQUERIES AUX FOVI (Faux Ordre de Virement à l’International) DONT L’ARGENT A ETE VERSE A LA BARCLAYS BANK DE LONDRES. 2- DE NOUS REGROUPPER POUR NOUS ENTRE-AIDER, SE DONNER DES INFORMATIONS, DES CONSEILS AFIN D'ATTAQUER SEUL OU EN GROUPE LA BARCLAYS BANK DE LONDRES. 3- D’ATTIRER L’ATTENTION DES AUTORITES FRANCAISES, ANGLAISES ET EUROPEENNES VU L’AMPLEUR DE CETTE FRAUDE. 4- DE FAIRE EN SORTE QUE LA BARCLAYS STOPPE SA COMPLAISANCE AVEC LES CYBERCRIMINELS. 5- DE PROPOSER DES SOLUTIONS SIMPLES ET EFFICACES POUR STOPPER OU REDUIRE CETTE CYBERCRIMINALITE. LA CYBERCRIMINALITE EST EN PLEINE EXPANSION. LES PLUS IMPORTANTES ESCROQUERIES UTILISENT LES CIRCUITS BANCAIRES. VOTRE ARGENT N’A JAMAIS ETE AUSSI MAL PROTEGE. Vous avez été victime d’une escroquerie via de l’argent transféré à la BARCLAYS BANK DE LONDRES, vous avez fait des recherches sur Internet pour savoir ce que vous pouvez faire, alors bienvenue sur le site www.escroqueriesbarclays.com mis en ligne par l'association de loi 1901 LES VICTIMES AU VOVICE DES BANQUES. I - Qui sommes nous ? Nous n’agissons pas à visage couvert. En quelques mots, le Président de l'association est Hervé DUPONT, Gérant de la société DUPONT BEAUDEUX, fabricant de vêtements professionnels. www.dbvetpro.com Il est joignable au 06 61 07 45 38 Ayant été victime d'une escroquerie au FOVI, nous avons décidé de dénoncer ce type d'escroquerie en créant une association et en mettant en ligne ce site internet à compter de ce mois de juillet 2016 suite à une escroquerie pour un montant de 57000 usd dont la société DUPONT BEAUDEUX a été victime en juillet 2015 via la BARCLAYS BANK DE LONDRES. Cette décision est surtout liée au fait que suite aux recherches menées et contacts pris, nous nous sommes aperçu que nous n'étions pas seuls et que les victimes de la BARCLAYS BANK DE LONDRES étaient très nombreuses sans compter les victimes des autres banques. Encore tout récemment, le bailleur social Cottage à Dunkerque a été victime de ce type d'escroquerie pour 9.8 millions d'€ ! (la banque destinatrice des fonds n'est pas précisée). http://www.lavoixdunord.fr/region/dunkerque-le-bailleur-social-cottage-victime-d-une-ia17b47588n3612016hdupont@dbvetpro.com II - Qu’est-ce que le FOVI que nous appelons le VOVICE ? Les spécialistes de la cybercriminalité appellent l’escroquerie FOVI comme étant l’escroquerie au Faux Ordre de Virement à l’international, ce dont nous allons traiter tout au long du site. C’est à mon sens une mauvaise dénomination. Cette appellation FOVI est pour notre part inexacte et incorrectement formulée car nous nous appelons ça l’escroquerie au VOVICE c’est-à-dire l’escroquerie au Vrai Ordre de Virement à l’International sur le Compte d’un Escroc. En effet, pourquoi voulez-vous appeler ça un Faux Ordre de Virement (FOFI) puisqu’une fois que votre ordre de transfert a été exécuté, le transfert étant irrévocable, votre argent a irrémédiablement disparu dans 99.9% des cas, il n’y a rien de faux bien au contraire, c’est tout à fait réel et effectif. Puisque cette pratique est internationale, le VOVICE se traduit en Anglais par : RITOIAS ce qui signifie Real International Transfert Order Into the Account of the Swindler. Vous nous excuserez donc mais pour la suite du site, nous utiliserons le terme de VOVICE au lieu du terme FOVI. L’escroquerie au VOVICE est avant tout permise par les banques peu scrupuleuses qui ne respectent pas les lois et les réglementations en vigueur. Si les escrocs n’avaient pas la possibilité d’ouvrir des comptes aussi facilement sous de fausses identités alors les escroqueries aux VOVICE n’existeraient tout simplement pas. Comme toujours, le problème est pris à l’envers. On constate que des dizaines de millions d’€ disparaissent chaque année, on constate que la cybercriminalité progresse de plus en plus mais surtout on ne fait rien pour empêcher sa prolifération mondiale. Où plutôt si nos dirigeants, nos politiques montent des usines à gaz qui ne servent à rien ou qui ont pour effet de nous faire croire qu’ils s’occuperaient du problème. Le problème est pourtant ultra simple, ces escroqueries sont rendues possible à cause uniquement du défaut de surveillance des banques qui ne vérifient pas les identités réelles de leurs clients et qui ne les connaissent pas. Quid du Know your customer? Les banques ne respectent pas le KNOW YOUR CUSTOMER mais elles encaissent bien l'argent des transactions et des frais. Alors savez-vous qu’avant 2010 les banques avaient des obligations de vérification plus étendues lors des virements, ces obligations ont été simplifiées…et sont même devenues quasi nulles pour le plus grand bonheur des banques. III - Pourquoi faire une association de loi 1901 contre les victimes au VOVICE des banques et plus particulièrement de la BARCLAYS BANK DE LONDRES. Notre 1ère raison est d’abord que nous été escroqués par un hacker qui nous a fait effectuer 2 virements à la BARCLAYS BANK DE LONDRES pour un montant de 57000 usd. Nous connaissons donc le cas "BARCLAYS BANK" selon notre mésaventure. Nous avons actuellement missionné l’un des meilleurs cabinets d’avocat Parisiens sur notre dossier mais aucun jugement n’a encore eu lieu. Notre 2ème raison, c’est que suite à nos différentes recherches, nous nous sommes aperçus que les victimes étaient très nombreuses pour des montants très variables et que dans la plupart des cas, elles ne savaient pas comment si prendre pour recouvrer leur argent. Outre cela, s’occuper d’une telle escroquerie prend beaucoup de temps et d'énergie mais aussi coûte de l’argent alors même que vous venez de vous en faire voler. Le 1er d'entre nous qui gagnera au Tribunal contre la BARCLAYS BANK DE LONDRES ou même une autre banque sur un dossier similaire aura la faculté d'aider toutes les autres victimes grâce à un jugement qui fera jurisprudence. Notre 3ème raison est que le montant volé aux sociétés Françaises et aux particuliers par les escrocs qui utilisent le circuit bancaire est juste considérable. Tapez sur Internet "escroqueries au FOVI" et prenez connaissance des très nombreux articles. En effet, depuis 2010, officiellement plus de 480 millions d’€ ont été soustraits à des sociétés ou des particuliers Français qui se sont faits escroqués via le système bancaire traditionnel. Officieusement, il circule le chiffre de 1 milliard d'€. Pour toute une série de raisons, ceux qui se font escroquer notamment les sociétés ne le font pas toujours savoir (mauvaise image, chute des cours en bourse, la honte…). Aussi, il est clair que le recensement par nos autorités est des plus mauvais, la coopération étant inexistante entre la gendarmerie, les SRPJ, l’OCGRDF, les N TECH, Interpol, j’ai pu le vérifier, c’est juste dramatique. Personne ne sait vous renseigner…et tout le monde vous expliquera que ce n’est pas dans leur domaine de compétence. La 1ère mission de l'association est déjà de recenser le plus grand nombre de victimes au VOVICE via la BARCALYS BANK DE LONDRES et les principales informations liées ces VOVICE (type d’escroquerie précise, objet de la transaction montant, N° de compte de l’escroc…). Pour cela si vous avez été victime d’un VOVICE à la BARCLAYS BANK DE LONDRES, vous devez remplir et nous renvoyer ce formulaire à l'association au mail suivant hdupont@dbvetpro.com (Renvoyez 1 seul fichier scanné avec toutes vos annexes en pdf, merci). TELECHARCHEZ LE FORMULAIRE PDF EN CLIQUANT ICI. IV - Quelques mots sur l'escroquerie de la société DUPONT BEAUDEUX. Nous avons donc transféré de l’argent à 2 reprises à la BARCLAYS BANK DE LONDRES sur tout simplement le compte d’un escroc que nous pensions être notre fournisseur, suite au piratage d'une boîte mail. Désabusé, nous avons immédiatement mis en garde la BARCLAYS BANK DE LONDRES que nous ne les lâcherions pas jusqu’à ce que nous soyons totalement indemnisés. Nous avons immédiatement créé ce logo que nous avons largement diffusé sur facebook : Il reste d’autres réseaux sociaux auxquels nous ne nous sommes pas encore attelés mais n’hésitez pas à prendre le relais…, si nous faisons tout cela, c’est pour que nous ne soyons plus seuls chacun de notre côté. Nous avons posté une vidéo sur Youtube où nous faisons ouvrir en ligne le 12ème compte à l’escroc : https://youtu.be/cCaGKHaqEBM Nous avons surtout alerté les journaux régionaux et nationaux. http://www.lavoixdunord.fr/region/annoeullin-un-pirate-informatique-ouvre-de-faux-comptes-et-ia25b50481n2950281 http://www.lavoixdunord.fr/region/piratage-informatique-d-une-entreprise-d-annoeullin-ia25b50481n2956239 http://www.lesechos.fr/29/07/2015/lesechos.fr/021235861707_cybersecurite---un-entrepreneur-francais-victime-des-failles-de-barclays.htm http://www.lejdd.fr/Societe/Faux-virements-le-casse-tete-chinois-745024 La Voix Du Nord, les ECHOS et le JDD ont repris notre affaire et au passage nous les en remercions car certes si nous avons su leur vendre une histoire (voir plus loin), c’est grâce à eux que nous avons malgré tout récupéré 18560 usd sur les 57000 usd initialement virés sur 2 comptes de l’escroc. A ce stade, c’était déjà un miracle de faire plier la BARCLAYS. Pour des raisons inconnues, notre 1er virement de 18560 USD a été bloqué et non transféré sur le compte de l'escroc. La BARCLAYS n'a pas cru bon devoir nous rendre notre argent, elle nous a demandé de signer un protocole où nous nous engagions à ne pas l'attaquer sous réserve de quoi, elle nous retournerait l'argent bloqué ! Comment appelleriez vous cela? cf. annexe letter barclays 2 july. Les banques n’aiment pas la mauvaise pub et en principe elles prêtent attention à leur image. Après avoir été victime de l’escroquerie au VOVICE, nous avons tout de suite compris que les journaux ne s’intéresseraient pas à notre affaire pour un montant aussi faible que 57000 usd. Avec ce type de montant vous faites partie des petites arnaques, les journaux s’intéressent à vous pour des montants bien plus importants : - Michelin : http://www.lemonde.fr/societe/article/2014/11/04/michelin-victime-d-une-escroquerie-de-grande-ampleur_4517712_3224.html - KPMG : http://acteursdeleconomie.latribune.fr/finance-droit/2014-06-26/kpmg-les-dessous-d-une-escroquerie-record-a-7-6-millions.html - NAUSSICA : http://www.lavoixdunord.fr/region/boulogne-nausicaa-se-remet-difficilement-de-l-arnaque-ia31b49030n2475069 - COTTAGE : http://www.lavoixdunord.fr/region/dunkerque-le-bailleur-social-cottage-victime-d-une-ia17b47588n3612016 Nous avons donc eu l’idée de rester en relation avec l’escroc afin de leur vendre une histoire mais aussi de comprendre le fonctionnement. C’est ainsi que après avoir effectué 2 virements sur les comptes bancaires de l’escroc à la BARCLAYS BANK DE LONDRES, nous nous sommes "amusés" à rester en contact avec lui pour comprendre comment tout cela se passait et voir jusqu’où nous pouvions amener cet escroc. Bien évidemment, l’escroc interceptait toujours nos mails et ceux de notre fournisseur, pour l’escroc, nous étions toujours sensés être en contact avec notre fournisseur et ne pas s'être aperçu de l’escroquerie. Bien que nous nous étions fait voler 57000 usd, nous n'avons donc rien dit à cet escroc. C’est ainsi que nous demandions à notre fournisseur étranger de nous envoyer des factures fictives, l’escroc modifiait les RIB en nous transmettant à chaque fois un nouveau compte à la BARCLAYS BANK DE LONDRES, en retour nous lui transférions des avis de virements modifiés lui faisant croire que le virement avait été réalisé. 2 à 3 jours après, l’escroc nous disait ne rien avoir reçu et nous lui confirmions que l’argent nous avait été re crédité sur notre compte suite à un problème sur son compte. Nous lui demandions donc de nous communiquer un nouveau compte. Sur ce principe, nous avons été en mesure de faire ouvrir à l’escroc, 12 comptes aux noms de personnes différentes à la BARCLAYS BANK DE LONDRES. En plus des 2 premiers, l’escroc a ainsi ouvert 14 comptes actifs à la BARCLAYS BANK DE LONDRES. Nous y faisions réaliser des virements de 1 et 2 € pour prouver que ces comptes fonctionnaient. - Article de la voix du Nord du 18 juillet 2015 - Article de la voix du Nord du 22 juillet 2015 - Article des ECHOS du 30 juillet 2015 - Article du JDD du 12 août 2015 Les comptes communiqués par l’escroc étaient les suivants : 1- BANK NAME BARCLAYS BANK PLC BANK ADRESS 30 HIGH STREET CONVENTRY CV1 1 FD IBAN NUMBER GB22BARC20925483256081 SWIFT CODE BARCGB22 BENEFICIARY NAME A.KEKONG C/O DEQING SHENGYIXIN IMP.&.EXP.CO.,LTD 2- BANK NAME  BARCLAYS BANK PLC BANK ADDRESS 107 COMMERCIAL ROAD PORTSMOUTH HAMPSHIRE PO1 IBT IBAN NUMBER  GB70BARC20693493522989 SWIFT CODE  BARCGB22 BENEFICIARY  L.EGAN  C/O DEQING SHENGYIXIN IMP.&.EXP . CO.,LTD 3- BANK NAME  BARCLAYS BANK PLC BANK ADDRESS UNIVERSITY CENTER EDGBASTON PARK ROAD FIVE WAYS B 15 2TT IBAN NUMBER  GB04BARC20078260938602 SWIFT CODE  BARCGB22 BENEFICIARY  O.OLATUNJI  C/O DEQING SHENGYIXIN IMP.&.EXP . CO.,LTD 4- BANK NAME  BARCLAYS BANK PLC BANK ADDRESS  COMMERCIAL ROAD PORTMOUTHS PO1 6SE IBAN NUMBER  GB26BARC20994070738174 SWIFT CODE  BARCGB22 BENEFICIARY  N.NOSA  C/O DEQING SHENGYIXIN IMP.&.EXP . CO.,LTD 5- BANK NAME  BARCLAYS BANK PLC BANK ADDRESS  28REGENT ST SWIDON SN 1 1QB IBAN NUMBER  GB49BARC20253683328430 SWIFT CODE  BARCGB22 BENEFICIARY  C RAMOS  C/O DEQING SHENGYIXIN IMP.&.EXP . CO.,LTD 6- BANK NAME  BARCLAYS BANK PLC BANK ADDRESS  UNIVERSAL BANKING LEICESTER LE87 2BB IBAN NUMBER  GB14BARC20707050767603 SWIFT CODE  BARCGB21 BENEFICIARY  S.FEKEANG  C/O DEQING SHENGYIXIN IMP.&.EXP . CO.,LTD 7- BANK NAME   BARCLAYS  BANK PLC BANK ADDRESS  MARKET PLACE WOKINGHAM WEST BERKSHINE RG401AR IBAN NUMBER   GB54BARC20117413735141 SWIFT CODE    BARCGB22 ACCOUNT NAME  J.MARTHA C/O DEQING SHENGYIXIN IMP.&.EXP . CO.,LTD 8- BANK NAME   BARCLAYS  BANK PLC BANK ADDRESS  48 CAPE HILL SMETHWICK BIRMINGHAM IBAN NUMBER   GB15BARC20077163317153 SWIFT CODE    BARCGB22 ACCOUNT NAME   SOFIA OMAR C/O DEQING SHENGYIXIN IMP.&.EXP . CO.,LTD 9- BANK NAME  BARCLAYS BANK PLC BANK ADDRESS  BIRMINGHAM SOHO ROAD IBAN NUMBER  GB10BARC20090323148939 SWIFT CODE  BARCGB21 BENEFICIARY  HI SINGH TRADINGS  C/O DEQING SHENGYIXIN IMP.&.EXP . CO.,LTD 10- BANK NAME  BARCLAYS BANK PLC BANK ADDRESS  12A WORPLESDON RD GUILDFORD SURREY GU2 9SH IBAN NUMBER   GB05BARC20353573275442 SWIFT CODE  BARCGB22 BENEFICIARY  D ROBERTS  C/O DEQING SHENGYIXIN IMP.&.EXP . CO.,LTD 11- BANK NAME  BARCLAYS BANK PLC BANK ADDRESS  MARKET PLACE WOKINGHAM WEST BERKSHIRE RG401AR IBAN NUMBER   GB31BARC20710330684945 SWIFT CODE  BARCGB22 BENEFICIARY  J. WOODS  C/O DEQING SHENGYIXIN IMP.&.EXP . CO.,LTD 12- BANK NAME   BARCLAYS BANK BANK ADDRESS 161 HIGH STREET BIRMINGHAM WEST MIDLANDS B 14 7LA SWIFT CODE   BARCGB21 ACCOUNT NAME A MANSOUR C/O DEQING SHENGYIXIN IMP.&.EXP . CO.,LTD IBAN  NUMBER    GB77BARC20084443631346 13- BANK NAME   BARCLAYS BANK PLC SORT CODE  20-31-52 IBAN NUMBER   GB17BARC20315242730588 SWIFT CODE   BARCGB22 BENEFICIARY NAME   TEMPLE WORLDWIDE SERVICES LTD C/O DEQING SHENGYIXIN IMP.&.EXP . CO.,LTD 14- BANK NAME  BARCLAYS BANK PLC BANK ADDRESS  KINGS HEATH BRANCH BIRMINGHAM IBAN NUMBER   GB98BARC20084413257940 SORT CODE 20084 SWIFT CODE   BARCGB22 ACCOUNT NAME  CINCO JOTAS BROKERS C/O  DEQING SHENGYIXIN IMP.&.EXP . CO.,LTD V - La BARCLAYS BANK est régulièrement mise en cause partout et pour tout. La BARCALYS BANK DE LONDRES est une banque qui est largement décriée. Ce n’est pas nous que le disons, effectuez vos recherches sur Internet, vous vous en apercevrez très rapidement. La BARCLAYS BANK DE LONDRES fait régulièrement les gros titres des journaux Français et Anglais : http://www.theguardian.com/money/2014/sep/13/barclays-account-passport-fraudsters http://www.dailymail.co.uk/news/article-3272061/Barclays-four-times-likely-deny-fraud-victims-refund-banks.html http://www.telegraph.co.uk/finance/personalfinance/money-saving-tips/jessicainvestigates/11525228/Barclays-wont-reimburse-me-for-scam.html http://www.thisismoney.co.uk/money/saving/article-3263758/Fraudsters-target-Barclays-Pingit-customer-smishing-scam.html http://www.theguardian.com/money/2016/mar/04/fraud-scam-email-barclays-lloyds https://www.scamwarners.com/forum/viewtopic.php?f=26&p=259934 http://www.mailguard.com.au/blog/beware-of-this-new-barclays-phishing-scam http://www.bbc.co.uk/programmes/articles/1KD40dVs0FmtnRv4ByszLr8/bank-fraud-easy-to-be-a-victim-hard-to-get-your-money-back http://www.lesechos.fr/26/11/2015/lesechos.fr/021511608641_barclays-ecope-de-100-millions-d-euros-d-amende-pour-defaut-de-surveillance.htm http://www.lemonde.fr/economie/article/2014/05/23/barclays-condamnee-pour-des-manquements-sur-le-marche-de-l-or_4424347_3234.html http://alternatives-economiques.fr/blogs/chavagneux/2012/06/28/fraude-dans-la-finance-barclays-1ere-banque-condamnee-pour-manipulation/ http://fr.reuters.com/article/businessNews/idFRKBN0TF0ZX20151126 http://leblogalupus.com/2012/06/29/scandale-du-libor-barclays-paie-pour-ses-manipulations-de-taux/ http://www.thisismoney.co.uk/money/saving/article-3515582/Barclays-tops-list-financial-complaints-overall-numbers-lodged-falling-PPI-gripes-dominate.html http://www.thisismoney.co.uk/money/saving/article-2572451/Barclays-tops-list-worst-bank-rejecting-legitimate-complaints-customers.html https://www.theguardian.com/business/2015/jul/29/barclays-makes-further-provision-for-scandals-and-cuts-costs> http://www.theguardian.com/money/2014/sep/25/barclays-most-complained-about-bank-fca Le nom de la BARCLAYS BANK DE LONDRES est régulièrement cité dans tous les forums Français ou Anglais qui traitent d’escroquerie au VOVICE : http://droit-finances.commentcamarche.net/forum/affich-5992079-arnaque-virement-bancaire-barclays-bank http://www.arnaques-sur-internet.com/2013/02/25/arnaque-scam-barclays-bank/ https://www.navixia.com/blog/entry/escroquerie-internet-decortiquee.html http://lapassionduvin.com/phorum/read.php?18,437114,441000 http://www.lanouvellerepublique.fr/Loir-et-Cher/Actualite/Faits-divers-justice/n/Contenus/Articles/2016/01/16/Une-arnaque-evitee-de-justesse-2594025 http://j2c.org/arnaques.php http://www.signal-arnaques.com/scam/view/16996 http://www.arnaques-sur-internet.com/2013/02/25/arnaque-scam-barclays-bank/ http://www.signal-arnaques.com/scam/view/17029 http://www.lejdd.fr/International/La-grande-arnaque-des-forains-du-Forex-777021 http://www.theguardian.com/money/2016/mar/04/fraud-scam-email-barclays-lloyds La BARCLAYS BANK DE LONDRES est une banque utilisée par les cybercriminels mais ce n'est pas la seule. http://interfraud.org/nigerianfraudaccounts.htm VI - Quelles sont les différentes escroqueries qui concernent le VOVICE ? http://www.haut-rhin.gouv.fr/content/download/9931/60796/file/Vade-mecum%20de%20l'entreprise%20.pdf http://www.lexpress.fr/actualite/societe/les-nouveaux-braqueurs-s-attaquent-au-fisc-et-aux-entreprises_1775957.html Il existe plusieurs types d’escroqueries pour vous faire réaliser un VOVICE à votre insu : - le VOVICE classique : L’escroc s’adresse directement à votre banque en demandant un transfert d’argent et en ayant pris soin d’imiter vos courriers, votre signature, etc. Les banquiers sont devenus méfiants et ils effectuent le contre appel, cette technique est donc devenue inefficace car si la banque effectue le virement, elle est pleinement responsable. - le VOVICE par « mail phishing » : C’est ce dont nous été plus particulièrement victime. L’escroc intercepte des factures entre vous et votre fournisseur et il en modifie les coordonnées bancaires. Vous effectuez le virement sur le compte de l’escroc. Ces escrocs initialement installés au Niger sont maintenant un peu partout notamment situés en Côte d’Ivoire, en Chine, à Hong Kong. Cette escroquerie utilisant Internet, les escrocs peuvent agir de partout mais soyez persuadé qu’ils agiront depuis un pays qui n’a pas d’accord, de convention avec le pays attaqué. Dans la mesure où aucun accord de coopération n’existe entre la France et ces pays, ces escrocs ne risquent strictement rien, ils ne seront jamais recherchés et encore moins arrêtés. Alors que nous sommes restés en contact pendant plus de 6 mois avec cet escroc, il n’a jamais été inquiété par les autorités. L’impunité est TOTALE. C’est un beau métier d’avenir... - Fraude au Président : L’escroc très persuasif se fait passer pour le PDG de l’entreprise ou un haut responsable auprès du service comptable et il arrive à se faire verser de très fortes sommes d’argent. Cette arnaque cible de très importantes sociétés ou de très gros groupes où le contact physique est rare. Plus l’arnaque est osée et plus elle fonctionne. C’est l’arnaque qui a permis de soutirer les plus importants montants. Concrètement, cette fraude se fait souvent par téléphone en usurpant l'identité d'un dirigeant mais elle peut aussi se faire par mail en usurpant le mail du dirigeant. - Fausses annonces sur Internet : L’escroc met en vente des biens fictifs à des prix attractifs sur Internet sur des sites comme LE BON COIN ou encore propose des maisons et appartements en location sur des sites comme AIRBNB. Il se fait virer l’argent avant de vous envoyer le produit ou vous demande encore des arrhes. - Virus de rançon : L’escroc installe un virus type LOCKY sur votre serveur de société. Ce virus a pour effet de faire disparaitre tous vos fichiers et de bloquer totalement l’activité de votre société, l’escroc vous demande alors une rançon pour vous redonner un accès à vos fichiers. Vous lui effectuez alors un virement bancaire pour obtenir l’accès à vos fichiers. Ces rançons sont aussi payables par BITCOINS une nouvelle monnaie achetable sur des plateformes. - La norme SEPA : Le SEPA c’est l’espace de paiement unique Européen. Les escrocs se font alors passer pour le responsable informatique de la banque qui gère les comptes de l’entreprise ciblée. Ils arrivent alors à convaincre l’interlocuteur de la société d’effectuer une série de tests et, à distance, ils prennent le contrôle de l’ordinateur et effectuent des virements directement sur leur compte en banque. Cette technique est rendue possible par le système SEPA grâce auquel la banque n’a plus à se soucier de l’accord du client avant d’effectuer un virement. http://m.challenges.fr/article/20140403.CHA2386/siphonner-votre-compte-rien-de-plus-simple-grace-au-sepa.html Ce que toutes ces arnaques ont en commun, c’est qu’elles utilisent les banques pour nous / vous voler notre / votre argent. Nous allons surtout nous attacher à vous expliquer comment cela se passe du côté de l’escroc car de toute façon, une fois que vous vous serez fait avoir, vous aurez bien compris l’arnaque dont vous avez été victime. A notre grand désarrois, personne ne traite de ce sujet en précision sur Internet ou dans la presse, on parle toujours des conséquences mais jamais de la cause. Il n’y a rien de plus simple vous allez vous en apercevoir. VII- Alors quelle est la méthodologie employée par les escrocs ? Il faut franchement être un imbécile pour tenter de voler en fracturant la porte d’une maison, il a bien plus confortable, simple, « rentable » et beaucoup moins risqué. L’escroquerie au VOVICE est des plus simples, vous allez vous rendre compte. 1- L’escroc opère depuis l'étranger : L'escroc est généralement basé dans un pays étranger pour lequel les autorités Françaises n'ont pas de convention avec les autorités dudit pays (Ex : France-Chine, France-Hongkong, France-Niger). C'est ainsi que dès lors que même s'il est possible de retracer l'escroc avec son adresse IP, il ne sera jamais inquiété par les autorités. 2- L’escroc ouvre un compte dans une banque en ligne : L’escroc ouvre un compte dans une banque en ligne c’est-à-dire par Internet. Généralement ces banques en ligne sont des banques Anglaises (Barclays, Lloyd, ING, HSBC…) mais aussi parfois Chinoises (Bank of China) ou Hongkongaises qui sont très légères d’un point de vu vérification des identités. http://interfraud.org/nigerianfraudaccounts.htm Les escrocs ouvrent donc des comptes sous de fausses identités avec des passeports volés ou encore contrefaits. Non, ne vous imaginez pas que c’est plus compliqué que cela, les banques étrangères sont bien moins vigilantes et sérieuses que nos banques Françaises. Avec l'idée que nous avons de nos banques Françaises, nous Français quand nous effectuons un virement sur un compte comportant dans « l’account name » le nom de notre fournisseur, nous ne pouvons pas penser que c’est le compte d'un escroc. L’escroc est donc en mesure d’ouvrir un compte très vite en quelques minutes immédiatement actif. En réalité, la seule chose dont a besoin notre escroc, c’est d’obtenir un IBAN. 3- L’escroc vous « hameçonne » : Cette étape peut varier selon la nature de l’escroquerie dont vous aurez été victime. Cette étape c’est en fait la mise en relation entre vous et l’escroc selon les différentes méthodes reprises ci-dessus. Mais intéressons nous plus particulièrement à l’escroquerie dont nous avons été victime c'est-à-dire le VOVICE par mail phishing. L’escroc est un escroc polyvalent car il est aussi un hacker ou il a un petit copain ayant cette compétence. Cette technique est certainement celle qui est la plus développée, la plus sûr et la plus lucrative pour l’escroc. Là il y a moyen de prendre beaucoup de MONEY car l’escroc s’immisce entre vous et votre fournisseur concernant des factures en cours, il n’y donc pas de doute sur la nature de la transaction, son montant et son destinataire. Seul petit bémol, c’est que l’escroc n’a pas le choix du montant qu’il va vous voler. Au pire des cas, lorsque votre fournisseur vous demande un acompte, l’escroc peut en modifier le pourcentage (il vous demande 50% au lieu de 30% initialement prévus). Bien au contraire, c’est une aubaine pour lui de s’immiscer ainsi car les montants échangés entre sociétés sont très importants et les montants qu’il peut espérer vous voler sont bien supérieurs à ceux qu’il aurait pu espérer vous voler dans le cas d’un VOVICE classique ou d’une fausse annonce Internet et c’est aussi bien moins compliqué et risqué que dans le cas d’une fraude au Président. Tous les jours vous recevez des mails bidons contenant des pièces jointes. Dans ces mails, il se cache des chevaux de troie. Vous cliquez sur la pièce jointe et sans que vous vous en aperceviez, le cheval de troie est installé sur votre pc. Ces chevaux de troie ont pour effet que l’escroc obtient un accès intégral à votre boîte mail. L’escroc passe en revu votre boîte mail et regarde si vous êtes notamment un habitué des transactions qui ont lieu par Internet, est-ce qu’il s’échange entre vous et votre fournisseur des factures Word, Excel ou PDF ? Si tel est le cas, il va intercepter les mails que vous envoyez et ceux que vous recevez. Si un de vos contacts vous a envoyé une facture par mail, il l’intercepte, modifie le RIB et vous la renvoie en ayant pris soin de créer une adresse pratiquement identique à celle de votre contact ou une adresse identique mais avec une extension différente. Exemple : Dans notre cas de figure, l'escroc a ainsi créé une adresse mail quasi identique à celle de notre fournisseur Chinois en modifiant une lettre à savoir le "w" par "vv" (2 v) : - la bonne adresse mail de notre fournisseur est sallywang258@126.com, l'affichage écran est : sallywang258. - l'adresse créée par l'escroc est sallyvvang258@126.com, son affichage écran est strictement identique : sallywang258. De surcroit, si vous travaillez sur MAC, l’adresse exacte ne s’affiche pas, il faut aller dans les propriétés pour vous apercevoir de la supercherie contrairement aux PC sous Windows. Au moment où l’escroc-hacker décide de prendre la main en vous envoyant son 1er mail, il ne s’affichera pas dans votre échange de discussion mais en tant que nouveau message. Cependant si votre fournisseur avait aussi décidé de créer un nouveau message pour vous répondre sans nécessairement faire « répondre à » le résultat était le même. De surcroit l'escroc aura pris soin de recopier le fil de discussion entre vous et votre fournisseur afin de mieux vous tromper. L’escroc peut parfois être très en amont de l’escroquerie, dans mon cas de figure, il interceptait nos mails et ceux de mon fournisseur depuis 2.5 mois sans qu’aucune transaction n’ai eu lieu pendant ces 2.5 mois, il a donc été extrêmement patient en bloquant tous mes mails, tous ceux de notre fournisseur et en les transférant à chacun d’entre nous pendant 2.5 mois. A partir du moment où il a accès à votre boite mail, il est mesure de bloquer et modifier tout ce que vous envoyez et vous recevez. Si vous avez un doute, vous renvoyez un mail à votre contact mais ce n’est pas votre contact qui le reçoit, c’est l’escroc. Si votre contact a un doute ou trouve le temps long, il vous envoie un mail, mais ce n’est pas vous qui le recevez, c’est l’escroc. L’escroc qui a pris le soin « d’analyser » les précédents échanges entre vous et votre contact, vous renvoie un mail dans la même police, le même langage, avec la même signature que celui de votre contact. Vous y voyez que du feu et vous n’êtes plus en contact direct avec votre fournisseur mais avec l’escroc. 4- Vous effectuez le virement sur le compte de l’escroc. Il y a 2 possibilités selon la banque avec laquelle vous travaillez : - Soit vous demandez à votre banque d’effectuer le virement en transmettant toutes les données nécessaires. - Soit vous effectuez vous-même le virement depuis le site internet de votre banque. Dans tous les cas de figure, votre demande de virement prend la forme d’un message SWIFT (MT103, MT202), c’est un message en quelque sorte sécurisé de banque à banque où votre banque demande qu’il soit viré la somme de X € sur le compte bénéficiaire de Y ayant le numéro d’IBAN Z. La sentence est la même, votre argent est atterri sur le compte rebond de l’escroc dans une banque qui a pignon sur rue. 5- L’escroc transfert immédiatement votre argent atterri sur son compte. Dès que le compte est crédité, l’escroc transfert votre argent sur un autre compte, puis sur un autre compte. Nous ne savons pas précisément pas sur combien de compte votre argent a été transféré après avoir été crédité sur le compte de l’escroc mais dès que le transfert de ce compte aura été fait, il en sera trop tard pour vous, vous ne récupérez plus votre argent. Bien évidemment que la banque destinataire sait où ont été transférés vos fonds mais jamais ils ne vous le dirons à cause du fameux secret bancaire et la coopération entre banque étant inexistante sur ce sujet, votre MONEY aura disparu définitivement. 6- Seul l’IBAN sert à la transaction ! Là où nous allons encore vous apprendre quelque chose, nous l’espérons, c’est que le seul élément valable dans le cas d’une transaction bancaire est l’IBAN. Les banques n’effectuent en effet aucune vérification entre le nom du bénéficiaire et l’IBAN et encore moins entre l’IBAN et l’adresse. Ceci est devenu complètement légal suite à un lobbying que les banques Européennes ont exercé auprès de Bruxelles en 2010. https://acpr.banque-france.fr/fileadmin/user_upload/acp/publications/registre-officiel/201010-principes-d-applications-relatifs-aux-virements-de-fonds.pdf Voir le paragraphe 2.1.2 Les dérogations a) "L'obligation de vérification porte alors non pas sur les informations complètes mais sur les informations simplifiées, c'est -à- dire sur le numéro de compte du donneur d'ordre ou l'identifiant unique". Il fut un temps où les banques destinataires des fonds avaient pour obligation de vérifier que le nom du bénéficiaire correspondait bien à l'IBAN. Ces banques étaient d'ailleurs condamnées en cas d'escroquerie mais c'était avant...dans un monde meilleur. http://www.legalnewspublic.fr/index.php?option=com_content&view=article&id=73157 http://www.lexinter.net/JPTXT/virements_et_verifications.htm C’est ainsi qu’en partant de ce principe, l’escroc n’a pas besoin d’ouvrir de compte à un nom particulier car il peut indiquer n’importe quel nom dans le nom du bénéficiaire puisqu’aucune vérification n’est faite entre l’IBAN et ce nom. Dans notre cas de figure, l’escroc avait laissé le nom de personnes physiques puis  rajouté à la suite le nom de notre fournisseur mais il aurait pu tout à fait indiquer que le nom de notre fournisseur, la transaction aurait malgré tout eu lieu. Notre escroc n'était pas finalement assez au point ! La vérification du nom du bénéficiaire avec l'IBAN est pourtant primordiale et devrait être obligatoire. D'une part, il serait beaucoup plus difficile pour les escrocs d'ouvrir des comptes aux noms des vrais destinataires des virements, d'autre part en cas de discordance entre le nom enregistré en banque et celui figurant sur l'avis de virement, le virement serait bloqué. L’IBAN est le seul élément nécessaire à une transaction bancaire. La banque n’a aucune obligation de vérification. Cela explique en grande partie pourquoi la cybercriminalité prolifère compte tenu de ces facilités bancaires que les banques à ces escrocs. VIII - L'ouverture d'un compte en ligne à la BARCLAYS BANK DE LONDRES. Etudions de près le cas de la BARCLAYS BANK de Londres que nous connaissons plus particulièrement. http://welcome.barclays.com/open-account Preuve à l’appui, tout individu est capable de s’ouvrir un compte en 15 minutes depuis l’autre bout du monde via le site Internet de la BARCLAYS BANK DE LONDRES. Ce n'est pas nous qui le disons, c'est la BARCLAYS qui l'écrit sur son site : 1- Initialement, pour toute ouverture de compte la BARCLAYS, vous réclame 2 documents : www.barclays.co.uk/P1242557966027 - Un document concernant votre identité (Proof of identity card) : Vous avez le choix  de présenter : o un passeport Anglais ou Etranger o une carte nationale d’identité Anglaise ou Etrangère o un certificat papier de permis de conduite Anglais ! o un permis de conduire avec photo Anglais ou Etranger o une lettre de droit à indemnité de moins de 12mois ! o une carte d’étudiant ! o un laisser passé de conducteur handicapé ! - Un document concernant  votre adresse habituelle en Grande Bretagne (Proof of current UK adress documents) : o un certificat papier de permis de conduite Anglais ! (si non présenté avant) o relevé de carte de crédit o etc. 2- Sauf que si vous n'habitez pas en Angleterre, seul un document concernant votre identité vous est réclamé. C'est donc pour le moins étonnant ! http://welcome.barclays.com/open-account La page suivante vous indique : https://welcome.bank.barclays.co.uk/welcome/GettingStarted "Before continuing your online application we just need to point out a few things : - You are moving to the UK within the next 90 days - If you do not visit us in one of our UK branches to complete the process within 90 days we will close your account immediately, and remove your record from our systems".... Là encore, le message est surréaliste, si vous ne vous présentez pas dans une de leur agence dans les 90 jours après votre ouverture de compte, celui-ci sera fermé ! Le problème est bien que le cybercriminel utilisera le compte avant sa fermeture. Le bas de la page indique : Do you know the adress you will be moving to in the UK ? A cette question, vous répondez NON Puis pages suivantes, vous entrez vos coordonnées, votre salaire... Après avoir entré vos coordonnées, vous devez télécharger votre passeport et là encore, le message de la BARCLAYS est surréaliste : "Step 2 - Securely submit  your document Once you're happy with the image you've uploaded, click on send image. We will then validate this document and securely store electronicaly so that we can use it to verify your identity  when you visit us in one of the UK branches". Il faut comprendre que votre identité sera vérifiée lors de votre prochain passage dans une de leur agence ! IX - Que devez-vous faire en cas d’escroquerie avec la BARCLAYS BANK DE LONDRES. 1- Vous devez immédiatement contacter la BARCLAYS BANK en envoyant votre réclamation à : reportascam@barclays.com 2- Vous devez immédiatement demander à votre banque d'envoyer un message SWIFT en signalant l'escroquerie et en demandant de bloquer les fonds. 3- Vous devez aller porter plainte à la gendarmerie. et ensuite, bon courage, il ne se passera plus rien pour vous. X- La réaction de la BARCLAYS BANK et de votre banque. Dès lors que la Barclays aura reçu votre réclamation, elle vous enverra un ou plusieurs courriers types officiels. La Barclays se défendra d'être une banque sérieuse et de verrouiller ses procédures... Au titre du sacro saint secret bancaire, la BARCLAYS BANK ou encore votre banque ne vous communiqueront aucun document et aucune information. XI - La / les solution(s) proposé(es) pour lutter contre cette cybercriminalité. Les cybercriminels ou les escrocs existeront toujours, il faut donc leur "couper" l'herbe sous le pied. La solution pour limiter ce type d'escroquerie a déjà été en partie donnée ci-dessus : 1- il faut à nouveau rendre obligatoire que le nom du bénéficiaire soit vérifié avec l'IBAN lors d'un virement. Cela limiterait en bonne partie les escroqueries. 2- Dans le cas où un escroc a malgré tout été en mesure d'ouvrir un compte à un nom d'emprunt, il faut tout simplement rendre la banque responsable et qu'elle soit obligée de rembourser les fonds. 3- Il faut obliger les banques à lever le secret bancaire en cas d'escroquerie avérée car les banques protègent les banques des cybercriminels et par conséquent protègent les cybercriminels. D'un point de vue informatique, il est tout à fait possible de retracer les virements successifs des cybercriminels sur les différents comptes rebonds. Ces 3 mesures obligeront immédiatement les banques peu scrupuleuses à sécuriser leurs ouvertures de compte. Après tout, lorsqu'un escroc utilise votre numéro de CB pour effectuer des achats, la banque a pour obligation de vous rembourser alors pourquoi ne pas l'obliger à vous rembourser lorsqu'un escroc a été en mesure d'ouvrir un "faux" compte. On constate tous à ce jour que l'on ne peut plus disposer librement de notre argent sur notre compte bancaire mais les banques laissent ouvrir des faux comptes par milliers. C'est bien le rôle des banques que de sécuriser notre argent sinon ceux ne sont pas des banques mais des passoires. Allez soyons sérieux et que chacun fasse son travail. L'association des victimes au VOVICE des banques. sites partenaires